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生活防衛資金の考え方 [投資]

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クロスパールさんから質問された生活防衛資金について、今まで漠然と考えていただけでしたが、自分の考え方を整理してみます。

今のところ、いわゆる生活防衛資金を確保しておく必要性を感じていません。

生活防衛資金とは、「何が起きても自分と家族の生活をしっかり守るためのお金」と認識しています。生活費の何ヶ月分~何年分かを確保しておくことを勧める記載を見ます。期間については3ヶ月、半年、あるいは1年、2年などと色々と幅があります。

要は生活していければよいわけで、そのために現金・預金などとして大金を確保しておく必要性を感じません。機会損失のように感じます。
私の投資先は、国内証券会社での投資信託が主です。売却の注文をしてから翌々営業日に約定し、その後3~4営業日ほどで売却が完了します。1週間~10日もあれば売却して現金化できるわけです。お金が必要になれば必要な分だけ売却すればいいわけで、あとはいざその時に躊躇なく売却するだけの心構えを持てるかどうかの問題だと思っています。現金は緊急用に最小限だけ普通預金に置いておけばよく、今のところ10~20万円程度あればそれで十分だと判断し、基本的に残りは全額投資しています。親・兄と同居しており、自分は世帯主ではないというのもあります。

「防衛」という言葉が何となく気に入らないというのもあります。どっかから攻撃されるわけじゃないんだし。

投資せずに現金を確保しておきたいという気持ちもわかります。が、それはリスク許容度の話であって、生活防衛資金として生活費nヶ月分を確保するってのとはちょっと違うような感じがします。


リスクを許容できるかどうか。

私は幸いなことに退職しても大丈夫だろうと判断するだけのある程度大きな金融資産を築くことができました。そして、サブプライムローン問題~リーマンショックを経験したことで、一時的に金融資産が半減することがあっても精神的には十分耐えられると判断しています。当時、会社員として働いていて定期的な給与収入があったこともありますが、金融資産の評価額の下落はあまり気になりませんでした。むしろ、毎月買い増すことで取得単価が下がることを喜んでいました。今は買い増すと取得単価が上がってしまうのがちょっと残念な感じもします。

今後金融危機があったとしても、再度株価が戻るまであまり気にせずに待てると思います。なので、現代ポートフォリオ理論など無視して先進国株式100%に投資しています。リスクを無視してよければリターンの高い株式100%の方がいいです。万一株価が戻ることがなければ・・・そんなことはまずないだろうと思いますが、必要に応じてまた働くまでです。


これはあくまで私の考えです。株式100%というのは万人に勧められることではありません。

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タグ:投資
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ポートフォリオ(2015年4月) [投資]

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2015年4月時点のポートフォリオのグラフを作ってみました。




投資信託の保有銘柄は下記です。青字は買い増し中のものです。
国内株式 eMAXIS JPX日経400インデックス
海外先進国株式 外国株式インデックスe、ニッセイ外国株式インデックスファンドEXE-i 先進国株式

投資方針は特に変わっていません。以前は新興国株式や国内外の債券にも投資していましたが、
 株は先進国だけでいいんじゃね?
  →新興国株式ファンドを全て売却
   参考 新興国に直接投資すべきか
 外債不要論に何となく納得
  →海外債券ファンドを全て売却
   参考 投資のこと(投資信託 債券編)
 万一の場合は債券の方がダメージでかいんじゃね?
  →国内債券ファンドを全て売却
   参考 債券に投資すべきか?債券投資中止
という考えから現状では日本を含む先進国株式のみに投資しています。

国内株式について、現状では個別株・投資信託ともに新規購入を中止しています。個別株はこのまま保持し続け、投資信託は現金が必要になったら優先的に売却していき、昨年分の住民税の支払いが完了したら全て売却しようと思っています。


先月末は下記でした。




退職金の移換に伴い一時的に現金比率が増えていましたが、海外先進国株式へのスイッチングが完了したため、また現金比率がほぼ0%に戻りました。

資産総額としては先月末比で+3.8%、昨年末比で+6.3%となりました。先月はマイナスでしたが、今月は好調です。このまま好調を維持してほしいところです。

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確定拠出年金の移換完了通知が別々に届く [投資]

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先日、退職金(確定給付年金)の確定拠出年金への移換が完了したことを書きました。
参考 退職金の確定拠出年金への移換完了

SBIベネフィットシステムズから、メールでの移換完了の連絡の後に封書での連絡もありました。まぁ、メールをチェックする人ばかりでもないので、そんなモンでしょう。

と思っていたら、国民年金基金連合会からも移換完了通知書が郵送されてきました。フォーマットは異なりますが、記載された内容は同じようなものです。

・・・なんというか・・・無駄なように感じます。複数の組織が関わる制度であるのはわかりますが、別にそれぞれの組織から同じような内容を通知してくる必要はないでしょう。1回通知されれば十分です。メールだけでもいいくらい。無駄なコストを削って手数料安くしてほしいですね・・・。

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醤油差し買い替え [雑記]

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先日、食事中に、醤油差しを使った後に注ぎ口にわずかに残った醤油が一滴ぽたっとテーブルに落ちました。その光景を見て、垂れない醤油差しというのをふと思い出しました。いつのことだったかよく覚えていませんが、新幹線か飛行機の車内誌or機内誌で職人さんが作るガラス製の垂れない醤油差しについての記事を見たことがあります。すっかり忘れていましたが、醤油の一滴で唐突に思い出しました。

Amazonで「垂れない醤油差し」で検索してみたところ、色々と引っかかりました。カスタマーレビューを見たところ、醤油が垂れるという同じことで悩んでいる人ややっぱり多いようです。以前車内誌or機内誌で見たのは中川政七商店の「THE 醤油差し」だったような気がしますが、3,780円と醤油差しとしてはちょっと高すぎるように感じたので、1,080円の「江戸前すり口醤油注ぎ」にしました。

結果・・・垂れません。見事です。素晴らしい。
醤油を注いだ後で、残った醤油はフタ側を伝って醤油差し本体の中に戻っているようです。
もっと早く買っていれば良かったと思いました。

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日本酒 獺祭を注文してみた [雑記]

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酒好きです。
先日獺祭という日本酒のことを知りました。杜氏に逃げられたのを機に杜氏制度を廃止して、データ重視で日本酒を造っているそうです。その方針が気に入ったので、一度飲んでみたいと思いました。

Amazonや楽天で検索してみると・・・高い・・・。一升瓶1本で1万円とか。いくら評判が良くても価格帯が違うなぁと思ったのですが、Amazonのカスタマーレビューで蔵元の直販ならもっと安いことを知りました。

蔵元の旭酒造のホームページを見てみると、一番安い純米大吟醸50なら一升瓶1本3,000円ほど。普段飲んでいる日本酒より少し高いですが、これならまだ買う気になれます。販売店の案内もありましたが、残念ながら近くにはありませんでした。なので、蔵元からの通販で購入してみることにしました。

注文方法はFAXでの注文書送付、支払い方法は代金引換、となっていました。(2回目以降なら電話注文&郵便振替での支払いも可能)Webフォームでの注文&クレジットカード払いに対応してくれるとありがたいんだけどな。また、注文後、届くまでに2ヶ月ほど掛かるそうです。注文が殺到しているのか・・・。

とりあえず一升瓶6本を注文してみました。一升瓶だと1ケース6本入りなので、普段6本単位で買っているためです。しかし、1回の注文で一升瓶3本分までにしてほしいとの連絡がありました。なので、3本で注文しました。ちぇっ。届くのは6月になる見込み。長いなぁ。

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Amazonの予約商品の価格保証 [雑記]

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先日、Amazonで某アニメのブルーレイディスクを予約しました。その後、予約したこと自体をすっかり忘れていたのですが、数日前に商品発送のメールが届いて思い出しました。そして、発送のメールとは別に、本日予約注文品の価格変更のお知らせがありました。

いつもAmazon.co.jpをご利用いただきありがとうございます。
お客様が予約注文された以下の商品が、注文時の価格からY 131安くなりましたのでお知らせいたします。
ご注文後にこの商品の価格が下がったため、予約商品の価格保証により、最も安い価格でお客様にご請求させていただきました。

商品と価格は以下のとおりです。

【ご注意】

ご注文方法によっては、このほかに配送料や手数料が発生する場合があります。

機動戦士ガンダム THE ORIGIN I [Blu-ray]
ご注文時の商品価格: Y 5,389
発送時のお支払い金額: Y 5,258
発送までの最低価格: Y 5,258
数量: 1
差額合計: Y 131


以前からこの制度自体は知っていましたが、実際に安く買えたのは初めてです。今までは楽天ブックスで買うことが多かったこともあります。まぁ缶ジュース1本分程度ではありますが、注文時より安く買えるのは嬉しいです。


これ、買うかどうか迷いました。見てみたいのはありますが、一度見れば十分であり、わざわざ買わなくてもいいかなぁとも思ったのです。ユニコーンも買いましたけど、結局一度見たきりなので。が、Amazonのカスタマーレビューで下記を見て、買うことにしました。

舞台挨拶で安彦総監督が「現時点で決まっているのはシャア・セイラ編からはじまる過去編のエピソードをOVA4本で映像化することのみで、このシリーズのセールス次第で、本編ともいえる1年戦争編が最後まで映像化されるかどうかが決まる。だから、ぜひこのソフトを買ってほしい」とおっしゃっていました。


是非とも最後まで映像化してほしいです。
・・・興味のある人は買ってください。

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小銭の処分方法 [雑記]

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またもや小銭ネタ。
参考 使わなくなった銀行口座に利息が付いていた

退職してから、現金を使う頻度が減りました。
買い物するときは基本的にネット通販で、クレジットカードを使います。たま~に実店舗で買い物するときでも、できるだけクレジットカードか電子マネーを使います。以前はやよい軒によくお世話になっていて、カードも電子マネーも対応していなかったため現金を使わざるを得なかったのですが、もはや外食の機会はほとんどなくなりました。

なので、最近は財布の中にある現金残高がほとんど変化しません。お札はそれでいいのですが、小銭が財布に残ったままなのが少々気になりました。まぁ気にしなければそれまでなんですが、何となく。

コンビニやスーパーによく募金箱が置いてあって小銭が入れてありますが、どう処理されるか不明なところへ募金するような殊勝な心は私にはありません。どうにかして手軽にSBI証券へ小銭を入金する方法がないかと考えました。

銀行窓口に行けば小銭でも入金できるでしょうが、近くに窓口のある銀行口座だと入金した後の資金移動に困ります。何かないかと思ったときに、ゆうちょ銀行を思いつきました。ゆうちょ銀行のATMでは小銭も入金できます。そして、SBI証券ではゆうちょ銀行からネット経由で入金可能です。

SBI証券でのゆうちょ銀行からの入金方法になぜか2種類あります。

ひとつはゆうちょダイレクトでの即時入金サービスで、24時間リアルタイムに入金が反映されます。ただし、入金額は1,000円以上となっています。小銭ではダメです。

もうひとつは振替入金で、リアルタイムではなく翌営業日扱いで入金が反映されます。入金額に制限は記載されていませんので、数百円程度でも入金可能です。書類での事前申請が必要なようです。

後者の振替入金だと、
 ゆうちょATMで小銭を入金
  ↓
 ネット経由でSBI証券(というか住信SBIネット銀行のハイブリッド預金)に資金移動
という方法で手軽に財布の小銭をなくすことができそうです。とりあえず書類を取り寄せて申請しました。
SBI証券に入れてしまえば、何らかのタイミングでニッセイ外国株式インデックスファンドに投資可能です。500円以上なら一時的に投信積立を設定してすぐ投資できますし、500円未満でもそのうちスポット購入する機会に併せて投資できるでしょう。

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車検を通した [雑記]

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車がないと不便な田舎に住んでいるため、車(軽ですが)を持っています。先日バッテリーが上がってJAFを呼んだ車です。
参考 車のエンジンが掛からなかったJAFを呼んだ

その車の車検が今月末で切れます。どうしようか少し迷いましたが、結局車検を通しました。

近所の車屋さんに車検を頼みました。調べればもっと安くできるところがあるでしょうが、一応馴染みの店なので。農繁期にトラックが故障したら即呼んで修理してもらったりすることがあり、潰れたら困りますので、多少高いかもしれませんが車検などもお願いしています。

顔見知りでもあり、電話で名前と車種を伝えて「車検お願いします」ですぐに話が通じます。日取りを決めたら、当日の朝家まで車を取りに来てくれて、翌日昼には車検が完了して車を持ってきてくれました。手間がなく非常に楽です。車にあまり興味がないこともあり、多少の価格差よりも縁や手間を優先しています。

以前は通勤で車を使っていたので代車をお願いしていましたが、今では1日や2日車が使えなくても別に困らないので、今回は代車もなしにしました。

前回車検を通したときは請求書付きで車が返ってきたような覚えがありますが、今回は請求書がありませんでした。月末かな。あまり高くないといいな・・・。

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使わなくなった銀行口座に利息が付いていた [雑記]

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退職後、時々思い出したかのようにネットで登録した個人情報を変更しています。

先日、使わなくなった銀行の登録情報を確認するためにWebからログインしたところ、口座残高が2円になっていることに気が付きました。口座を使わなくなったときに0円にしておいたはずなのですが、その後2円の利息が付いていたようです。

スルガ銀行ANA支店の口座です。
昔はANAマイルを貯めており、メインの口座として使っていました。給与振込で50マイル、口座引き落としで5マイル貯まるというメリットがある上に、預金残高が50万円以上あるとEnetやゆうちょなどATMが時間に関係なく無料で使えました。近くに窓口はありませんが、特に不自由はありませんでした。地銀のサービスなので口座引き落としの制限が少ないということもありました。

が、一時期飛行機を使う機会がほとんどなくなったため、ANAマイルを貯めるのを止めて、銀行口座も使わなくなりました。銀行振込手数料0円の口座からちょうど1000円になるように振り込んで、コンビニATMで残高全てを引き出して放置していました。


さて、2円の残高をどうしようかと思いました。
住信SBIネット銀行や大和ネクスト銀行から手数料無料で銀行振込できるので、998円を振り込んで、コンビニATMで1000円引き出すというのを考えました。が、それなりに面倒です。
それよりも、証券会社経由で資金移動できないかと思いついて調べてみたところ、SBI証券では手数料無料でスルガ銀行から入金できることがわかりました。しかも最低額の制限は特に記載されておらず、2円でも大丈夫そうです。

というわけで、SBI証券の即時入金サービスを使ってスルガ銀行から2円の入金手続きを試してみたところ、無事手数料無料で入金することができました。

なんか悪いような気がしないでもないですが、最低額の制限を付けていないので別に1円だろうが2円だろうが入金してくれるなら構わないということでしょう。
・・・と思うことにします。

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ポートフォリオの達人 アンケート当選 [投資]

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三菱UFJ投信の第3回 投資にチャレンジ!eMAXIS 「ポートフォリオの達人」に参加していました。
参加後、主目的のポートフォリオのコンテストの他に、アンケートがあって回答しておきました。
その後、ポートフォリオの達人の存在自体をすっかり忘れていたのですが、アンケートでのプレゼント当選の連絡がありました。

この度は、『「ポートフォリオの達人」アンケート』にご回答いただき、ありがとうございました。

厳正な抽選の結果、お客様が当選されました。
当選したEJOICAセレクトギフトを下記にしたがって、お好きな電子マネーに登録(交換)してください。


500円分のギフト券が当たりました。ラッキー[るんるん]
当選したのはEJOICAセレクトギフトというもので、何種類かの電子マネーやギフト券などから自由に選んで交換できます。
一番使いそうなAmazonギフト券に交換することにしました。

肝心の「ポートフォリオの達人」の方は・・・全然ダメでした。

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